有保險業界承認，越來越多保險公司要求投保人到指定的聯網醫生接受醫療評估，以減輕醫療成本，已成新趨勢。但有醫生憂慮保險公司介入醫療市場，不但破壞病人與醫生互信關係，而且長遠會影響香港醫療生態，屆時只有公營醫療或保險公司壟斷的醫療集團。

香港保險業總工會理事長張偉良指出，現時住院醫療賠償動輒數以億元計，越來越多保險公司要求投保人到指定的聯網醫生接受醫療評估，以減輕醫療成本，「保險公司透過本身inhouse（網絡）醫生，佢會睇到呢嗰個案是否適合，然後提供意見保險公司去做呢樣嘢，我認為未來係一個趨勢，理由係保險公司想喺賠償方面盡量協調成本」。

他又認為保險公司此舉對投保人亦有好處，「假如一啲非必要化入院嘅治療，如擺喺門診治療，可能成本低咗，對客人索償紀錄會有利啲」。

不過，香港醫學會義務秘書、外科醫生林哲玄有不同看法，指近年有保險公司當獲知投保人按自己醫生意見入院治療時，保險公司會主動提供多一個醫療意見，甚至海外專家意見，檢閱投保人的相關化驗報告，從而提供一個聲稱度身訂造的診治決定，他批評此舉會破壞醫生與病人之間互信關係，「你最後唔搵我都唔緊要，但就唔會係一個商業嘅決定，為咗做手術而氹病人去做」。

林又指出，醫療服務由保險公司提供，投保人需到指定的醫生及醫院接受診治，「畀錢嗰個同提供服務嗰個係同一方」，變相壟斷醫療市場。據其了解，已有保險公司收購醫療集團，甚至計劃入股一間私家醫院。他擔心香港醫療保險有美國化趨勢，即醫療集團成為強大中間人，投保人及醫生進行任何治療都必須經相關醫療集團審批。

他坦言，若情況持續，新入職醫生會被迫加入醫療集團或保險公司網絡醫生，長遠會影響香港醫療生態，屆時只有公營醫療或保險公司壟斷的醫療集團。醫學會早已向政府多次反映相關憂慮，但政府卻不以為然。

香港醫學會義務秘書、外科醫生林哲玄擔心港醫療保險有美國化趨勢，即醫療集團成為強大中間人，投保人及醫生進行任何治療都必須經相關醫療集團審批。

(資料圖片)

今次揭發AIA友邦保險更改投保人求醫程序的醫療投訴，源於投訴人太太因頸部長出多粒麟性乳頭狀瘤，經醫生建議入院進行切割手術，AIA以醫生費用太貴及手術毋須住院為由拒絕賠償，投訴人批評AIA沒有客觀判斷，並指太太購買AIA服務，卻貨不對辦，質疑AIA涉嫌違反《商品說明條例》。

投訴人周先生指，其太太於2011年向AIA購買醫療保險，她去年6月因頸部長出大量粒狀肉，醫生指接近頸部大動脈，建議入院切除較安全，其太太同意入院，結果切除30多粒良性麟性乳頭狀瘤，化驗報告病理診斷是頸部病變，醫生及住院費約1.7萬元。

其太太手術後向AIA索償，但AIA以醫生費用太貴及手術毋須住院為由拒賠，其太太多次向AIA上訴均失敗，決定今年3月入稟小額錢債法庭向AIA申索。周先生引述指，AIA在法官質疑如何釐訂醫生收費標準下，願意支付7,000元醫生費用，但仍堅佢賠償住院費用。

他直斥AIA拒賠理由不公平，缺乏客觀判斷，並指其太太向AIA購買服務得不到保障，貨不對版，質疑AIA涉嫌違反《商品說明條例》。

耳鼻喉科專科醫生黃漢威表示，切除麟性乳頭狀瘤屬於低風險手術，如果腫瘤只在皮膚表面生長，醫生可因應病人情況，安排以局部麻醉完成手術，毋須住院。若腫瘤於皮下組織紮根，因手術「落刀」較深，病人一般需入院接受全身麻醉，並須留院觀察。他指，除了腫瘤位置，若病人本身有慢性疾病或正服用如薄血藥等藥物，一般也需先住院接受檢查或調較藥量，後才進行手術。

AIA回應稱，由於個案已進入司法程序，不會作出任何評論，強調全面遵守保險業界的相關法律及條例監管。AIA又指，根據《商品說明條例》附表4，保險公司、銀行業和強制性公積金計劃等屬「豁除產品」。

海關表示，根據《商品說明條例》附表4訂明，該條例並不適用於在《保險公司條例》規管下售賣、供應或提供的貨品或服務。有關保險業營運或服務的問題，可向相關機構查詢。

保險索償投訴局稱，根據該局職權範圍，索償案件並非正在進行法律程序或仲裁，該局方會處理。

一宗醫療索償個案揭發AIA友邦保險更改投保人求醫程序規定，投保人若需入院診治，必須經AIA指定的醫生診斷，評估是否有入院需要，否則，AIA很大機會拒絕賠償。投訴人直斥AIA剝削其選擇醫生權利，亦不滿AIA並無預先通知及獲其同意。

投訴人周先生的太太於2011年向AIA購買一份醫療保險，去年按照醫生意見，入院切除30多粒良性麟性乳頭狀瘤，向AIA索償約1.7萬元醫療費用，但AIA拒賠，他入稟小額錢債法庭追討賠償。

他其後向相關AIA保險經紀查詢，始得悉AIA修改投保人求醫就診程序規定，投保人求醫，需先致電AIA賠償部解釋病情，AIA會安排投保人到指定的醫生診斷，評估是否有入院需要，若有入院需要，AIA會安排投保人入院，AIA會先代投保人付款。「經紀話如果投保人搵自己醫生而入院治療，保險公司好大機會唔批賠償」。

周先生聲稱從未收過AIA任何相關修改的通知，他不滿AIA單方面修改，並無獲其太太同意，違反合約精神，亦批評AIA此舉剝奪投保人選擇醫生的權利。

AIA回應稱，由於個案已進入司法程序，不會作出任何評論，強調全面遵守保險業界的相關法律及條例監管。

香港醫學會義務秘書、外科醫生林哲玄批評，保險公司限制客戶只可看指定醫生，剝奪病人選擇醫生的權利，「若無選擇，你就去醫管局囉，仲駛乜搵私家醫生？」他稱，若市民投保時，保險公司並無講清楚需到其指定醫生診斷評估病情，令投保人以為可以搵自己信任的醫生診治，「到頭來你〈保險公司〉竟然話唔得，要睇你指定嘅張三李四，明顯係搵笨啦！」他指，醫生永遠是要尊重病人的意願，「如果病人被迫去睇一個唔信任嘅醫生，都唔係好事」。

香港保險業總工會理事長張偉良指出，規定投保人須到指定醫生診斷及評估，每間保險公司的條款不同，他認為投保人在入院治療前，宜先通知保險經紀，若保險公司更改相關賠償條款，保經經紀有責任通知投保人，有助減低投保人與保險公司的誤解。

他又表示，保險公司為保障利益，在保單條款會列明若有更佳賠償方式，保險公司可作出修改，一般會發信、電郵或短訊等通知投保人，並不需要獲投保人同意才可落實。他認為若投保人需提出索償，宜直接致電保險公司查詢，「如果你唔去問清楚保險公司嘅賠償情況，又假如保險公司喺內部嘅賠償〈程序〉又有改變，而本身又已通知咗客戶，最終索償可能同你嘅期望會有偏差」。

保監局回覆稱，不會評論個別個案，但補充指，保單是保單持有人與保險公司之間的私人合約，雙方均須遵守保單條款，而保監局權力和職責則主要是監管保險公司的財政狀況，以及確保它們遵守《保險業條例》的規定。

（許頌明攝）(蘋果日報)

周先生聲稱，從未收過AIA任何修改投保人求醫程序條款的通知，不滿AIA單方面修改，並無獲其太太同意，違反合約精神。（許頌明攝）(蘋果日報)

（許頌明攝）(蘋果日報)

周先生直斥AIA單方面修改投保人求醫程序條款，是剝奪投保人選擇醫生的權利。（許頌明攝）(蘋果日報)

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